网上银行早已是各银行的标配，人们不用出门就可以办理转账汇款等业务，诸如社区银行、直销银行等金融服务的完善也进一步拉近了客户与银行间的距离。但出于对安全性的顾虑和监管层的规定，依然有不少业务在开通或者变更的时候必须本人亲自前往柜台办理。 

    “排队两小时，咨询五分钟”成理财常态

    这其中就包含了常见的理财业务。经过十年的高速发展，目前银行理财产品已然成为了老百姓最为重要的金融资产配置品种。但另一方面，理财客户们对取号排队、面签开户这种购买模式的诟病也愈发明显，特别是在便捷的互联网理财崛起后，银行理财产品正面临着新的用户投资习惯迁徙和理财环境的转变。

    在这一背景中，银行也在不断拓展同业间的合作销售渠道，一些大中型银行已搭建起与其它银行合作的平台。但这种混业化的趋势并没有从根本上改变用户购买理财产品的方式，“排队两小时，咨询五分钟”始终是银行理财业务的真实写照。

    一方面，用户的理财顾问并不是银行的理财经理，而大多是稍懂理财的同事、亲戚；另一方面，银行获取客户的主要方式依旧是传单、电话和群发短信，这种方式无异于大海捞针。而这中间恰恰是银行与用户间难以打通的“最后一公里”。

    理财经理上门 方便更安全

    借助互联网拓展新的营销渠道，银行与互联网公司也做过一些探索，但类似团购理财这样的“创新”最终都因触碰监管红线而被叫停。既要优化用户体验，又要确保安全合规，的确让人左右为难。

    前段时间，国内知名理财服务平台马上理财联手平安银行在温州地区开展了“预约理财经理上门服务”试点活动：用户在马上理财APP上挑选合适的理财产品后，只需要点击“预约理财经理购买”，就能与平安银行的理财经理在线商定交易地点并完成交易。而马上理财只负责线上的对接与预约，最终的交易由银行与用户在线下完成，在安全的前提下确保了用户的资金安全。

    从11月28日到12月14日短短16天时间里，共有2918笔理财产品交易通过马上理财APP完成，总成交金额达到1.5亿元。很多用户甚至是第一次购买银行理财产品。

    互联网金融让理财意识觉醒的同时，也让用户产生了新的理财习惯。很多新手们天然的认为理财就应该像买余额宝这么方便，显然会对排队、面签产生天然的排斥。

    马上理财做出的改变并不仅仅是让用户省去了排队面签的时间，通过模式的优化，用户所享受到的不仅仅是方便与快捷，还有收获尊重的满足感。

    拆掉柜台 打造直连银行的理财平台

    可以预见的是，银行理财业务将在未来居民资产配置中扮演越来越重要的角色。在股市阴晴不定、P2P网贷乱象丛生、宝宝们收益率节节跳水的背景下，越来越多的人把目光投向了风险低、收益稳健的银行理财产品。

    据悉，在温州的试点结束后，马上理财将把“预约理财经理上门服务”的模式带到包括上海、成都、武汉等更多城市。同时，包括基金、保险等更多种类的理财产品也将登陆马上理财。

    而对众多网点数量上处于劣势的中小银行来说，借助互联网摆脱空间限制，实现弯道超车，成了必然选择。此后，马上理财也将通过对接银行后台系统的方式，让用户不去柜台也能在线完成理财产品的交易，打造货真价实的“线上银行柜台”。

    对于规模越来越庞大的理财用户来说，在从单一理财产品的购买需求转向综合财富管理需求的同时，一个兼具安全与便捷的“线上柜台”也将成为他们的刚需。马上理财也将在与银行的交叉、互补与嵌套中扮演重要的角色。与银行一起为用户提供安全便捷的金融服务，始终是马上理财的目标与使命。