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法律专家释义借贷宝催收调整:让投资者更专业
开封在线
2016-12-22 16:02
来源:未知
责任编辑:中国商业电讯
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  所谓术业有专攻,在互联网金融合规化后时代的竞技中,想必谁最专业,谁才会胜出,当然,这也是市场所需要的。所以,前不久,先天就定位信息中介、合规化上已率先通关的借贷宝推出催收改革新规,其中剥离催收的举动颇被业界称道,为借贷宝赢得了宝贵的专业化进修时间,这对于越早出现突围者越好的中国互联网金融行业而言,无疑是一项重大利好。

    按照借贷宝12月12日启用的新版借款协议调整催收相关规则,借贷宝不再向新版协议下逾期交易提供委外催收服务(已形成的债务催收流程不变,借贷宝承诺“终生催收”),不再提供集中委托诉讼。取而代之,用户可以自行委托给其他第三方催收公司,可以自行在自己或债务人所在地法院提起诉讼。不难发现,这样的改变加强了用户选择的灵活性和自主性的同时,让借贷宝从此前的“代劳”中抽身出来,有了更多的时间和精力加码专业化,反过头来,系统更加完善的借贷宝成型,受益的还是用户。

    还有一项更重要的意义在于推动互联网金融交易主体的专业化。上海市黄埔区人民检察院金融检察科副科长余云华日前在一场“互联网金融治理的司法政策”学术研讨会上表示,近年来非法集资案件数量多、涉案人数大,主要原因是市场信息不透明、投资者缺乏专业知识等。

    对此,另有观点进一步分析,借贷宝此前在催收上的“代劳”是把双刃剑,确实方便了用户,但也让用户产生依赖,降低了风险评估警惕性。

    “这一次修正后,想必每一个出借人都会更加谨慎的评估借款人的信用程度,而不会再像以前一样只看眼前利益,把钱盲目出借。理性借贷不仅是平台一直鼓励的,也是行业健康发展所要求的。”一位陈姓理财行业分析师表示,另在他看来,借贷本身就是该出借人自担风险,而不是栽赃平台兜底,平台的角色只是提供信息。

    “平台的责任和真正交易双方的责任是完全不一样的。从美国的情况来看,法律上给平台的责任倾向于轻一点,使得企业可以节省大量的成本,这也是美国互联网搞得好的一个原因。”上海金融与法律研究院执行院长傅蔚冈表示。

    上海市高级人民法院金融审判庭庭长杨路也认为,法院在判案时往往会让互联网金融企业承担更重的风险和责任。他表示,司法应当是最后一道防线,法院或法官不是创制市场规则的核心主体,市场规则的创制主要应当交给市场主体和立法者。

    按照国外的成熟经验,投资者自行承担风险的前提下,平台可以更精细化地对借款人进行信用评级,以让投资者有更直观的判断。诚如前述,腾出时间和精力的借贷宝恰恰可以在此多下功夫。

    其实,在专业化方面,借贷宝早已有所布局,就在前不久,该公司联合南湖互联网金融学院组建了一家社交金融研究院,专门研究中国社交金融行业的发展路径、商业形态和法律规范,旨在推动社交金融在普惠金融时代持续健康发展。从其中,借贷宝寻求专业化发展的意图可见一斑。

    值得注意的是,中国互联网金融行业而言,除了需要企业自我完善,行业法律法规也是待补一课。杨路介绍,在处理互联网金融案件时,传统合同法上的规则分析方法可能并不合适,互联网金融的核心本质是创新,因此传统民商事规则在解决纠纷时,应当有所更新和拓展。他还提出,案件审理的无效认定上,认定依据要扩展,但不能是无限的,不然会遏制互联网金融的发展。 

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