如果说2015年是网贷监管的元年，那么2016年就是监管发力的一年。

    2016年8月24日，银监会、工信部、公安部、国信办联合发布《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》（以下简称《暂行办法》）。

    这一纸文件，被称为“史上最严网贷监管”。其中对贷款限额的规定，被认为是最为严厉的规定之一。

    当记者就“如何应对监管”这个问题，问互贷网CEO朱建国时，他首先就谈了互贷网面对限额规定，所做出的调整。

    主打房车抵押，调整战略布局

    根据百度搜索上，互贷网官网介绍栏中的资料，互贷网“专注优质房产抵押与消费金融”。

    “互贷网目前主要是做房产抵押资产和车辆抵押资产这两块业务。”朱建国说，“目前的比例是：90%是房产抵押，10%是车辆抵押。但是我们理想中的比例是：70%房产抵押，30%车辆抵押。”

    朱建国坦言，车辆抵押业务是最近才开展的。一部分的原因，就是为了应对《暂行办法》中的限额规定。

    当记者问及官网介绍栏中提及的消费金融时，朱建国表示，互贷网之前做了一年多的消费信贷，但是目前整个的战略布局有所调整。

    “我们之前做的是大学生信贷，但是最近国家对这一块有所整顿，所以我们对这一块的业务，是一个比较谨慎的态度。”朱建国说。

    实际上，朱建国对消费金融的审慎态度，在不同场合中都有所表露。在参加《东方财经2016创新金融年度盛典》时，他就表达过类似的观点。

    活动中朱建国表示，做消费金融要跟场景紧密结合，如果创业公司没有对消费场景的把控，切入消费金融的难度就会非常大。

    作为例子，他讲了自己的实践经验。

    “比如医疗美容的消费金融，我们做了市场调研，也有资产端跟我们对接资金。但是，我看了他们的风控和他们所谓的金融和科技之后，说实话我不是很认可。”朱建国说。

    基于上述原因，以及团队对于风险的敬畏之心，互贷网在消费金融的布局上做了调整。

    风控就是核心竞争力

    互贷网团队对风险的敬畏之心，来自于自身的行业经历。在创立互贷网之前，团队已经有了几年的借贷和金融服务的从业经历。

    但是，只对风险有敬畏之心是不够的，还需要在风控上落实。谈及风控，朱建国认为，互贷网有三大优势：

    一，团队多年的借贷和金融服务的从业经历，积累了行业经验，使得互贷网对于风险，比一般的平台更敏感。二，房产抵押和车辆抵押属于强抵押，风险比较可控。三，互贷网特别关注借款人的借款用途和还款来源，以确保借款人按时付息还本。

    “风控就是我们的核心竞争优势。”朱建国说，“但是，我们的核心竞争优势不仅仅在于风控。还有就是，我们对于有一定利润空间的优质资产，有比较强的获取能力。这是我们六七年行业经验的沉淀。”

    谈到互贷网对于未来的规划，朱建国表示，首先要按照《暂行办法》的要求，把合规的工作做好。其次，在满足监管要求的基础之上，互贷网将逐步地扩大资产规模。

    “目前我们的布局，是上海和苏州这两个市场。未来我们可能会布局一些强二线城市，和一线城市里面、相对偏小额的房产抵押市场和车辆抵押市场。”朱建国说。

    据了解，互贷网之前的平均标的在100万到200万之间。之所以选择向二线城市发展，也是为了主动配合监管要求，降低标的额度。

    不改初心，调整与起航同步

    朱建国认为，《暂行办法》也不是网贷平台要面对的唯一挑战。

    “我觉得目前P2P平台面临的挑战非常多。”朱建国说，“首先是合规的挑战，包括限额的挑战、银行存管的挑战。另外，还有对优质资产的获取、以及风控能力的挑战。我觉得，这些挑战都不简单，都需要P2P平台花大力气去应对。”

    如何应对这些挑战——尤其是监管，朱建国有自己的看法。

    “平台们应该在思想上拥抱监管，按照《指导意见》和《暂行办法》的要求，逐条对照自己的平台。如果有不合规的地方，要及时整改。”朱建国说。

    为了积极应对监管，互贷网除了在业务板块上做出调整——降低房产抵押资产的占比、降低标的的额度，还在近期推出了“互贷天眼”。

    据了解，互贷天眼就是24小时的办公室直播。进入界面，可以看到互贷网不同部门的实时工作情况，包括技术产品部、市场运营部、客服部以及前台。朱建国表示，此举是为了进一步加强信息的透明化，让借款人能够全程地了解公司的运营情况。

    在朱建国看来，整个行业虽然面临不小的挑战，但是同时也拥有很大的机遇。

    “现在已经进入P2P行业的平台，身处行业之中就是一个机遇，而且这个机遇是千载难逢的。”朱建国说，“如果你两年以后再来做，我觉得，不是一般的企业能够进入的。门槛会非常之高。这是第一点。第二点是，未来的交易量可能非常大，以我们最近三年的成长经验来讲，每年都是百分之几百的增长。”

    朱建国向记者表示，庆幸互贷网已经身处行业之中，而且进入行业的时间比较早。至于为什么在2013年的时候，选择从线下走到线上，朱建国和互贷网团队的考量，具有一定的代表性。

    “成立互贷网之前，我们已经做了几年的借贷和融资服务。当初我们做的工作，很多是靠自有资金来放款，受到自有资金体量的限制。”朱建国说，“2013年初，很偶然的机会，我们看到线上P2P的业务模式，研究之后发现，这个业务模式跟我们做的事情很匹配，能够解决自有资金不足的问题，所以就开始规划互贷网这个项目，以满足更多借款者的需求。”

    回过头来看，朱建国认为，自己进入行业的初衷，基本上满足了。现在互贷网的量，基本上能满足团队稳步发展的需求。

    “我们的创始团队对风险始终有一颗敬畏之心，这也是互贷网从2013年到现在，始终保持稳步增长的原因。”朱建国说，“我们不希望大起大落，只希望稳步发展。”