在深圳这样一个繁华与喧闹交错、引领科技与创新的城市，从来不缺乏新鲜元素。政策以及环境给予这个城市更多的包容，一些大型互联网企业扎根于此，使得这个城市更具创新活力、生机无限。坐拥腾讯、华为、中兴等大型互联网以及电子企业，坐落在深圳金融科技大厦的中民保险网在互联网保险领域的探索似乎更受瞩目。这家成立了近十年、向来低调的保险电商平台究竟有何战略规划？与同类平台相比有何与众不同之处？在中民保险网办公楼里，《中国保险报》记者独家专访了中民保险网董事长苗健。

中民保险网苗健董事长

    团队的DNA是站在投保人角度考虑

    2008年2月，中民保险经纪经中国保监会审核批准成为全国性、综合性的保险经纪公司；2012年2月，通过中国保监会网销资格备案。目前中民保险网与一百余家保险公司签订了合作协议，对接产品两千余款，面向投保人提供各类保险产品的在线展示、在线成交的平台，与保险公司核心系统直接对接，生成电子保单，为客户提供便捷的保险产品筛选、投保及理赔等服务，目前已建立包括官网、APP、微信公众号服务平台等在内的完整的产品线和成熟的会员体系；凭借已与86家保险公司核心系统完成对接的优势，中民保险网自行开发形成了一套统一的成熟规范的API接口，同时与多家经中国保险协会备案的第三方互联网平台进行了保险产品的技术对接，在对接的平台上可以快速上线任一保险公司的各种产品。这也就是为何在众多保险公司和第三方平台合作的保险电商平台上，总能看到中民保险网的“身影”。“对我们来讲，还是要着重做好C端的服务，让消费者认可我们的品牌。”中民保险网董事长苗健强调。

    “我们成立的时候就没有线下，我们整个团队都是来自于投资行业。”谈及成立中民保险网的契机，苗健侃侃而谈，“当时有几点考虑：第一，有主动性买保险的人到哪里买，在消费者想买保险的时候怎么买，我们就想创造一个C2B的平台。打个比方，我买商品到超市、百货商店、京东，自己挑选所需要的商品就行，那么如果要买保险，去好几个保险公司跑一遍，还是比较麻烦。第二，消费者买保险不专业，许多时候并不知道需要什么。比如，我们出国旅游需要买保险，都是旅行社帮我们买，保险公司和旅行社签合同，消费者可能究竟保了什么自己都不知道，所以我们觉得买保险需要更精准。第三，到2008年的时候，电商已经比较成熟了，服装、家电等行业我们已经没有机会介入了，那时我们觉得中国的保险市场潜力还很大，保险的电商平台还没有什么特别强势的,我们觉得大方向没有错，有机会,就这么做起来了。”

    很难想象，完全没有保险基因和资源的团队如何探索保险的销售路径，但是经历一次次的实践、探索以及时间的磨炼却带来了意外惊喜。“成立之后做的第一件事就是卖什么产品，那时我们首先考虑的是我们自己想买什么保险产品，我们的DNA就是站在投保人角度考虑，所以我们做的第一个产品叫中民健康保险卡，480元包含意外、重疾、住院医疗，属于纯保障型产品。我们认为买保险就是买保障，投资功能全部去掉。在2008年，类似的纯消费型的重疾保险还是很少。”苗健如是说，“现在想来，这款产品就是现在我们所说的定制，是标准化、基于用户需求的一款产品。至此，我们便坚定了方向——第一，大方向做基于投保人利益的保险经纪不会错；第二，我们的目标客群就是中产阶级，就是我们这个团队自己同样的群体的保险需求。”

    三个阶段与三大核心竞争力

    “我们很坚决，坚决不做电销。因为做电销的销售人员不好卖就容易着急，着急就容易误导。”苗健坦言。

    在苗健看来，代理和经纪之间的区别直接影响员工的价值观，处事行为会造成不同的结果。比如，保险公司有新产品上线，来培训客服，可能他们更多的是考虑让客户多花钱买产品，而经纪公司是为客户着想，在满足客户基本需求的情况下，让客户尽量少花钱。这个角度是不一样的。

    “中民保险网的发展分为三个阶段：第一个阶段强调产品最全面、投保更方便，这基本上是电商、超市的业态。第二个阶段我们提出让保险更简单，我们觉得保险太复杂，投保人看不懂，需要简单一点，我们不能要求每个人都对保险那么专业，因此我们要让保险更简单。经过一段时间的实践，我们认为现在互联网上比较流行的一些场景化、碎片化的保险产品，不能代表保险的主流，保险还是应该以全面的人身、财产保障为主。所以，仅让保险更简单是不足够的，还是要满足投保人因人而异的保险需求。现实中对投保人来讲，还是希望有一个懂保险、信得过的人来帮他做出选择，这个关键就是信赖。中民保险网第三阶段的目标就是在客户咨询、投保、理赔服务的过程中赢得客户的信赖，成为他懂保险、信得过的朋友。”苗健介绍道。

    “我们的核心竞争力首先是产品创新，发现消费者的潜在保险需求，与保险公司共同开发适合消费者的创新产品；其次是投保过程用户体验不能麻烦，要舒适便捷；再就是理赔的时候要站在客户的角度替客户争取利益，这一点很重要也很管用。有好多人买保险，没仔细看保单上的条款，等到理赔的时候发现不能赔偿，他就会认为早知道不赔就不买了。于是会产生一种消极的情绪。我们就是要基于投保人的利益，发挥专业优势帮客户妥善解决。”苗健说道。

    谈到互联网保险，必然离不开金融科技，“人工智能客服我们也在做，因为这些年来我们客服系统也积累了大量数据。大数据、人工智能对于中民保险网来说，能够解决产品定制、开发产品的需求来源，大幅提高了客户服务的效率。但我们不应该把技术看成一切，着眼点还是在于服务理念、服务精神，打造投保人信赖的互联网保险渠道品牌。”苗健如是说。

    来源：中国保险报·中保网   记者：苏洁